La UE projecta prohibir les hipoteques ‘irresponsables'
Brussel·les vol harmonitzar la llei de concessió de préstecs per evitar bombolles
Els bancs avaluaran la solvència i es prohibirà la publicitat enganyosa
que els canvis limitaran més l'accés al crèdit
Les hipoteques fàcils o irresponsables són història, i no només perquè els bancs i les caixes d'estalvi hagin tancat l'aixeta del crèdit sinó perquè la Comissió Europea (CE) les vol prohibir per evitar més excessos i futures bombolles immobiliàries com els de l'economia occidental.
A l'Estat espanyol, la taxa de morositat hipotecària es va enfilar del 0,72% al 2,88% entre els anys 2007 i 2009, i les execucions hipotecàries s'han disparat un 260%, un dels pitjors números vermells dels Vint-i-set. A Brussel·les es pretén que s'harmonitzi la normativa de concessió de préstecs perquè qui no pot tornar els diners no s'hipotequi, i que no es torni a fer publicitat enganyosa per generar falses expectatives “als que tenen poca cultura econòmica o baixos ingressos”.
Si es vigilen de prop els banquers, la CE calcula que es podran evitar fins a 1.931 milions d'euros anuals en impagaments (i el corresponent embargament d'un parc immobiliari immens que ara com ara no saben com vendre).
S'obligarà els bancs a concedir les hipoteques “basant-se només en la capacitat de retornar-les i no en el possible augment futur dels preus de l'habitatge”, perquè treballadors amb sous modestos i feines inestables no tornin a picar-se els dits jugant a especular. També es perseguirà la informació o publicitat “poc clara” i els consells “inapropiats” dels assessors bancaris que animin a contractar hipoteques “inadequades”.
Més transparència
“Si el client no és prou solvent, el prestador tindrà prohibit concedir-li el crèdit”, diu Chantal Hugues, portaveu de l'executiu comunitari. També es forçarà els bancs a informar sobre la relació entre la persona que concedeix el crèdit –si aquesta cobra incentius per hipoteca venuda– i la que la rep amb l'objectiu d'evitar conflictes d'interessos. A Brussel·les ja admeten que això reduirà encara més l'accés al crèdit als sectors amb pocs ingressos, però ho prefereix al “drama” actual dels embargaments. La CE ha de negociar l'harmonització amb l'Eurocambra i els governs dels Vint-i-set.
A l'Estat espanyol, per exemple, abans que esclatés la bombolla ja hi havia veus que alertaven que la política de concessió d'hipoteques amb crèdits fins a quaranta anys era equivocada. Amb el temps, també s'ha demostrat que molts assessors bancaris van aprofitar la confiança dels clients per vendre'ls productes amb un perfil de risc molt elevat, com per exemple les hipoteques referenciades a divises estrangeres.
